銀行業(yè)當(dāng)前正經(jīng)歷邁向全面數(shù)字化的特殊時(shí)代。隨著互聯(lián)網(wǎng)及金融科技公司的崛起、信息壁壘被打破，大數(shù)據(jù)和信息科技正逐步顛覆銀行過(guò)往的業(yè)務(wù)模式。傳統(tǒng)銀行在產(chǎn)品更新迭代、客戶體驗(yàn)優(yōu)化等方面變得落伍了。隨著客戶行為偏好的變化，內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，營(yíng)銷渠道的多元化與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要突破口。

一、客戶偏好與行為

客戶偏好與行為發(fā)生劇變，打造良好的客戶體驗(yàn)勢(shì)在必行。互聯(lián)網(wǎng)及金融科技的滲透極大地改變了客戶的金融行為與偏好，銀行業(yè)普遍同質(zhì)化的金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)的營(yíng)銷渠道難以滿足客戶日趨敏捷化、定制化、線上化、多元化的金融需求。尤其針對(duì)線上化特征明顯的年輕客群而言，只有通過(guò)深挖需求滿足這部分客戶的個(gè)性化需求，才能贏得未來(lái)的市場(chǎng)。通過(guò)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)客戶群進(jìn)行精細(xì)化管理、針對(duì)性地提升客戶體驗(yàn)，是銀行業(yè)當(dāng)前的必然選擇。

二、內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)

內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)壓力倒逼，大數(shù)據(jù)深度賦能成必然選擇。當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化；同時(shí)，外部金融科技企業(yè)紛紛拿到行業(yè)入場(chǎng)券，銀行業(yè)亟待通過(guò)數(shù)據(jù)賦能提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。行業(yè)內(nèi)部，國(guó)有大行利用自身科技與定價(jià)的優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)相布局業(yè)務(wù)“下沉”，以“量增價(jià)降”的形式對(duì)中小銀行業(yè)務(wù)形成擠壓。行業(yè)外部，金融科技企業(yè)紛紛依托自身產(chǎn)業(yè)背景、線上渠道優(yōu)勢(shì)及互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)資源，在支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域和普惠金融領(lǐng)域搶占大量市場(chǎng)份額，依托互聯(lián)網(wǎng)公司成立的民營(yíng)銀行和全能科技公司具有新型競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)動(dòng)能。面對(duì)如此“內(nèi)憂外患”的局面，盡快布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略已成為銀行業(yè)培育發(fā)展新動(dòng)能的必然選擇。

三、渠道與產(chǎn)品

渠道與產(chǎn)品多元化發(fā)展，構(gòu)建金融創(chuàng)新能力成為必經(jīng)之路。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以線下渠道為營(yíng)銷與服務(wù)的主要陣地。在金融科技的推動(dòng)下，電話銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等多種渠道不斷涌現(xiàn)。數(shù)字化渠道的建設(shè)，是銀行突破網(wǎng)點(diǎn)限制的重大機(jī)遇。另一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型能有效帶動(dòng)銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新?；诳蛻艟€上化積累的數(shù)據(jù)、以及不斷完善的大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行在普惠金融、實(shí)時(shí)貸款、移動(dòng)生態(tài)等領(lǐng)域大有可為，目前各家銀行正積極布局?jǐn)?shù)字化，服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)渠道變遷。

如何去實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型呢？

在談到銀行零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，不得不提到一個(gè)詞——業(yè)務(wù)場(chǎng)景。比如招商銀行提到的泛金融場(chǎng)景的建設(shè)，包括便民服務(wù)、生活繳費(fèi)、出行、飯票、影票、快遞等等。建設(shè)銀行提到的智慧政務(wù)，智慧校園，智慧醫(yī)療等場(chǎng)景建設(shè)。光大銀行提到的生活繳費(fèi)平臺(tái)的建設(shè)。這些都是跟互聯(lián)網(wǎng)巨頭學(xué)習(xí)，通過(guò)在自有APP渠道引入跨界的場(chǎng)景，搭建出自己的生態(tài)圈，吸引大量的流量用戶，進(jìn)而依靠自身的轉(zhuǎn)化方式，將這些流量用戶轉(zhuǎn)化為客戶。

但是要實(shí)現(xiàn)這一步，需要經(jīng)過(guò)場(chǎng)景的引入，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的平臺(tái)的建設(shè)，引流用戶的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等實(shí)施步驟。其中經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的平臺(tái)建設(shè)最為關(guān)鍵，但選擇什么場(chǎng)景，搭建什么生態(tài)，這個(gè)決策卻決定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型這件事是否能取得成功的關(guān)鍵因素。我們的場(chǎng)景可以在現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)客戶中去做擴(kuò)充，一方面在現(xiàn)有的基礎(chǔ)客戶中尋找可培育的長(zhǎng)期客戶，另一方面，在現(xiàn)有的高價(jià)值客戶中尋找可拓展的高價(jià)值客戶來(lái)源。比如說(shuō)此時(shí)我們想要做政務(wù)場(chǎng)景，我們可以選擇抵押貸款用戶作為重點(diǎn)用戶，我們就應(yīng)該優(yōu)先選擇與住房有關(guān)的場(chǎng)景。在流程上，我們可以為政府和銀行搭建抵押在線登記的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人用戶一鍵在線申請(qǐng)住房抵押貸款，線上評(píng)估后為用戶發(fā)放貸款，解決原本線下冗長(zhǎng)的辦理流程，更加高效的進(jìn)行對(duì)接。

同樣的，針對(duì)銀行我們可以提供金融產(chǎn)品超市服務(wù)，在銀行智能化的管理產(chǎn)品的同時(shí)，也可以對(duì)客戶進(jìn)行智能匹配，既能打造良好的客戶體驗(yàn)，又能通過(guò)用戶行為分析，拓展創(chuàng)新產(chǎn)品，比如最近呼聲很高的綠色貸款、科技金融貸等等。

?總結(jié)一下，銀行需要自建系統(tǒng)或與金融科技機(jī)構(gòu)合作，根據(jù)這些客群的性質(zhì)和用戶畫(huà)像去確定我們應(yīng)該做什么場(chǎng)景，然后看該類客戶當(dāng)下是否已經(jīng)把這些場(chǎng)景數(shù)字化了，未來(lái)一定會(huì)有越來(lái)越多的場(chǎng)景數(shù)字化！文章來(lái)源地址http://www.zghlxwxcb.cn/news/detail-554221.html

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