導(dǎo)語(yǔ) | 數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化已成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略手段。近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛加大對(duì)信息科技的投入，數(shù)字化在改變銀行業(yè)務(wù)模式的同時(shí)，更是構(gòu)建起了數(shù)字金融新生態(tài)。今天，我們特邀騰訊云 TVP 行業(yè)大使、舜源科技合伙人＆CTO 韓光祖老師，在上篇《 數(shù)字化時(shí)代，如何從戰(zhàn)略設(shè)計(jì)到架構(gòu)來(lái)打造智慧銀行？》他從戰(zhàn)略設(shè)計(jì)到架構(gòu)全面剖析了銀行數(shù)字化發(fā)展的未來(lái)，本篇?jiǎng)t主要探討銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的實(shí)際實(shí)施，包括分析市場(chǎng)差異以尋找新機(jī)會(huì)，使用商業(yè)模式畫布和 SWOT 分析，并通過(guò)金融科技創(chuàng)新與開放改進(jìn)價(jià)值管理，進(jìn)行實(shí)踐落地。

作者簡(jiǎn)介

韓光祖，騰訊 TVP 行業(yè)大使，舜源科技合伙人＆CTO，美國(guó)南加州大學(xué)企管碩士，有超過(guò) 26 年的企業(yè) IT/MIS/IS 數(shù)字化轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，包含軟、硬件工程，包括和專業(yè)的服務(wù)解決方案、規(guī)劃、實(shí)施、建立大型資料分析、資料采集及圖像物件偵測(cè)的深度學(xué)習(xí)、工藝優(yōu)化及電信公有云建置及開發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，熟悉商業(yè)系統(tǒng)分析及整體戰(zhàn)略規(guī)劃；有超過(guò) 20 年的工程團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)，目前擔(dān)任科技公司 CTO 和合伙人，曾擔(dān)任過(guò)緯創(chuàng)集團(tuán)及富邦金控兩家世界前 500 大集團(tuán)及老牌電商(http://Newegg.com) CIO/COO/VP/Director，有制造業(yè)、軟件公司、銀行甲乙方創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、投資、售前及 M&A、DD 經(jīng)驗(yàn)。

一、分析市場(chǎng)差異以尋覓藍(lán)海

毋庸置疑，銀行在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中必須從新舊商業(yè)模式中找到市場(chǎng)差異，從而形成自己獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力，完成智慧銀行的建設(shè)。

在落地實(shí)踐之前我們要善于借助商業(yè)模型畫布來(lái)深入理解銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，只有發(fā)展戰(zhàn)略不出錯(cuò)，實(shí)踐的腳步才能邁得穩(wěn)。商業(yè)模型畫布作為一個(gè)可視化的工具，主要用于銀行梳理商業(yè)模式的思維方式和工具，幫助我們看到商業(yè)模式背后的邏輯關(guān)系。它能生成新的商業(yè)模式和想法，以及新的經(jīng)營(yíng)方式。其實(shí)，業(yè)務(wù)模型畫布是由 9 個(gè)通用的構(gòu)建塊組成，分別用于開發(fā)新的或記錄現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模型，詳見下圖。

（圖1，商業(yè)模型畫布圖）

而在上述業(yè)務(wù)模型畫布中，我們更需要把握每個(gè)構(gòu)建塊的核心要點(diǎn)，例如在主要資源方面，我們需要提前熟悉銀行的價(jià)值主張需要哪些關(guān)鍵資源、合作的分銷渠道以及客戶關(guān)系和收入流，才能更好為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)。

（圖2，業(yè)務(wù)模型畫布模塊圖）

其實(shí)，傳統(tǒng)銀行在進(jìn)行差異分析時(shí)主要受到政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、技術(shù)、法律和環(huán)境等因素影響。

（圖3，影響因子分析圖）

在了解上述影響因素后，我們可以借助 SWOT 分析，它作為一種結(jié)構(gòu)化的規(guī)劃方法，可以幫助銀行評(píng)估商業(yè)上的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅。

（圖4，SWOT分析圖）

通過(guò)上述差異分析，我們才能找到銀行數(shù)字化的新藍(lán)海市場(chǎng)，藍(lán)海戰(zhàn)略注重于通過(guò)價(jià)值創(chuàng)新來(lái)創(chuàng)造無(wú)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，下圖六大藍(lán)海原則是創(chuàng)造無(wú)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的指南。

（圖5，藍(lán)海六原則）

二、完善智慧銀行的價(jià)值管理

值得一提的是，做好金融科技創(chuàng)新平臺(tái)的價(jià)值管理對(duì)于打造智慧銀行也至關(guān)重要。金融科技創(chuàng)新平臺(tái)為銀行提供了場(chǎng)景和需求，我們可以通過(guò)自建模式、共建模式、投資模式、聯(lián)盟模式等來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)外獲益、對(duì)內(nèi)提效的雙贏。

（圖6，金融科技創(chuàng)新平臺(tái)價(jià)值管理圖）

基于 IaaS 、PaaS 、SaaS 的云平臺(tái)以場(chǎng)景金融、全面用戶體驗(yàn)、旅程與生態(tài)結(jié)合、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、敏捷驅(qū)動(dòng)為核心及應(yīng)用程序接口（API） 、軟件開發(fā)工具包（SDK）等工具打通資產(chǎn)端與資金端, 實(shí)現(xiàn)開放與輸出，吸引金融科技創(chuàng)業(yè)者進(jìn)駐，銀行提供場(chǎng)景，在其項(xiàng)目發(fā)展初期通過(guò)資本手段實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)和控制，補(bǔ)充銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)化上的短板，當(dāng)被孵化的項(xiàng)目滿足銀行自身需求，能透過(guò)增資控股等途徑如信托、SPV 將新業(yè)務(wù)吸進(jìn)銀行本體內(nèi)，透過(guò)資本規(guī)劃做好價(jià)值管理做為持續(xù)營(yíng)運(yùn)或公司平臺(tái) M&A 兼并收購(gòu)或賣出作為直接獲利的手段。

業(yè)務(wù)引領(lǐng)，科技賦能，能夠幫助企業(yè)快速打通資金端和資產(chǎn)端，從而建立全面的場(chǎng)景生態(tài)創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、透過(guò)敏捷驅(qū)動(dòng)全方位支撐 B 端、C 端、F 端、G 端業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，業(yè)務(wù)創(chuàng)新猶如追著你奔跑的黑熊，腳踏車是企業(yè)的基本功，騎車的就是企業(yè)員工，如果停下創(chuàng)新的市場(chǎng)需求，那離失敗被淘汰也不遠(yuǎn)了。

在我看來(lái)，銀行要想成功做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必須做到以下幾點(diǎn)：

• 必須上升為全行級(jí)的戰(zhàn)略；
• 業(yè)務(wù)、技術(shù)的復(fù)合性的人才與人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功關(guān)鍵；
• 開放是 DT 成果發(fā)揮價(jià)值必經(jīng)之路；
• 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的技術(shù)自主可控；
• 隨時(shí)做好價(jià)值管理與降本提效。

三、戰(zhàn)略拆解助力智慧銀行落地

戰(zhàn)略拆解實(shí)施落地是將整體戰(zhàn)略目標(biāo)拆解成可執(zhí)行的目標(biāo)，并將其實(shí)施到具體業(yè)務(wù)流程中的過(guò)程。以下是戰(zhàn)略拆解實(shí)施落地的總結(jié)：

• 戰(zhàn)略目標(biāo)拆解。將整體戰(zhàn)略目標(biāo)按照時(shí)間、部門、責(zé)任等維度拆解成可執(zhí)行的目標(biāo)。這些目標(biāo)需要能夠量化、可操作、具有挑戰(zhàn)性，同時(shí)需要與公司的戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。
• 流程優(yōu)化。將拆解后的目標(biāo)與公司的業(yè)務(wù)流程相結(jié)合，確定每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的責(zé)任人、職責(zé)、工作內(nèi)容和工作方式等。優(yōu)化流程可以提高工作效率，降低成本，提高服務(wù)質(zhì)量等。
• 績(jī)效考核體系的建立。在拆解后的目標(biāo)的基礎(chǔ)上，制定適當(dāng)?shù)目?jī)效指標(biāo)、權(quán)重以及考核機(jī)制，確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的量化和可衡量性，并為后續(xù)的執(zhí)行和落地提供有效的保障。建立績(jī)效考核體系可以激勵(lì)員工積極性，提高工作效率，推動(dòng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
• 人員培訓(xùn)和管理。針對(duì)拆解后的目標(biāo)和流程優(yōu)化，進(jìn)行人員的培訓(xùn)和管理，確保人員能夠理解和遵守各項(xiàng)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，并能夠執(zhí)行工作。同時(shí)，合理的人員管理可以提高工作效率和團(tuán)隊(duì)合作性。
• 技術(shù)支持和工具使用。對(duì)于需要技術(shù)支持的部分，可以引入相應(yīng)的技術(shù)支持和工具使用，例如項(xiàng)目管理工具、數(shù)據(jù)分析工具、協(xié)同工具等，以提高目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)效率和質(zhì)量。同時(shí)，技術(shù)支持和工具使用也可以提高工作效率和質(zhì)量，降低成本。
• 定期監(jiān)督和調(diào)整。在實(shí)施過(guò)程中，需要對(duì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況進(jìn)行定期監(jiān)督和調(diào)整，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并進(jìn)行解決，以確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)效果。定期監(jiān)督和調(diào)整可以及時(shí)糾正問(wèn)題，提高工作效率和質(zhì)量。
• 溝通和合作。在拆解實(shí)施落地的過(guò)程中，需要各部門之間的溝通和合作，以確保目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。各部門需要協(xié)調(diào)和配合，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)協(xié)作的優(yōu)勢(shì)，以達(dá)成公司的戰(zhàn)略目標(biāo)。
• 質(zhì)量控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。在拆解實(shí)施落地的過(guò)程中，需要對(duì)質(zhì)量進(jìn)行控制和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，以確保實(shí)施的目標(biāo)和流程的質(zhì)量，避免出現(xiàn)不可控的風(fēng)險(xiǎn)和影響。同時(shí)，合理的風(fēng)險(xiǎn)管理可以降低成本和提高效率。
• 持續(xù)改進(jìn)。拆解實(shí)施落地是一個(gè)持續(xù)改進(jìn)的過(guò)程。在實(shí)施落地過(guò)程中，需要持續(xù)反思和改進(jìn)，不斷提高工作效率、服務(wù)質(zhì)量和員工滿意度等各方面的績(jī)效，以保持公司競(jìng)爭(zhēng)力和長(zhǎng)期發(fā)展。
• 整體規(guī)劃和管理。拆解實(shí)施落地需要整體規(guī)劃和管理，以確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。需要建立完善的管理體系和規(guī)劃流程，保證各項(xiàng)工作有序、有條不紊地進(jìn)行。整體規(guī)劃和管理可以提高工作效率和協(xié)作效果。

總之，戰(zhàn)略拆解實(shí)施落地需要全方位的考慮和實(shí)施，需要各部門之間的協(xié)作和配合，需要對(duì)目標(biāo)、流程、人員和技術(shù)等方面進(jìn)行科學(xué)的管理和規(guī)劃。只有全面、系統(tǒng)、持續(xù)地實(shí)施落地，才能夠?qū)崿F(xiàn)銀行長(zhǎng)期的戰(zhàn)略目標(biāo)。

上下兩篇文章我們主要針對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)賦能及資產(chǎn)負(fù)債管理與合規(guī)要求等內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)解讀，并明確了它們?cè)阢y行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要性，概述了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)的戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵組成部分。除此之外，深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)和生態(tài)融合也是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要因素。

在金融行業(yè)中，深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)和生態(tài)融合的創(chuàng)新場(chǎng)景為銀行提供了更加智能化、高效化和個(gè)性化的服務(wù)。深度學(xué)習(xí)技術(shù)可以通過(guò)分析和學(xué)習(xí)客戶的行為和偏好，為銀行提供更加個(gè)性化的營(yíng)銷和服務(wù)。數(shù)據(jù)的開放和共享可以促進(jìn)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。生態(tài)融合的創(chuàng)新場(chǎng)景可以將金融服務(wù)與其他行業(yè)的服務(wù)進(jìn)行融合，為客戶提供更加全面的解決方案。

因此，深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)和生態(tài)融合是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要方向，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。銀行需要積極探索和應(yīng)用這些新技術(shù)和新模式，以滿足客戶的需求并保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。文章來(lái)源地址http://www.zghlxwxcb.cn/news/detail-450944.html

到了這里，關(guān)于數(shù)字化賦能，探索智慧銀行建設(shè)的最佳實(shí)踐的文章就介紹完了。如果您還想了解更多內(nèi)容，請(qǐng)?jiān)谟疑辖撬阉鱐OY模板網(wǎng)以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持TOY模板網(wǎng)！