項目前景

近年來，不法分子利用銀行機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)安全漏洞批量開立個人Ⅱ、Ⅲ類虛假賬戶，并以虛假賬戶為鑒權(quán)源，在其他銀行機構(gòu)繼續(xù)開立Ⅱ、Ⅲ類虛假賬戶，利用所開立的虛假賬戶從事“薅羊毛”“假冒客戶登錄并盜取第三方支付平臺資金”“兜售虛假賬戶信息”“詐騙”“洗錢”“網(wǎng)絡(luò)騙貸”等違法犯罪活動。

領(lǐng)雁科技助力某城商行基于賬戶風(fēng)險監(jiān)控核心指標(biāo)，通過對開戶風(fēng)險、交易風(fēng)險、交易失敗情況、非資金業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全盤監(jiān)控，有效找出藏匿于正常業(yè)務(wù)中的異常情況，并進(jìn)行逐一分析，將異常指標(biāo)與風(fēng)險場景對應(yīng)，逐步建立賬戶風(fēng)險監(jiān)測基線。并在統(tǒng)計學(xué)的支持下，找出正常與異常業(yè)務(wù)的指標(biāo)分界線，形成風(fēng)險事件場景的處置預(yù)案，助力相關(guān)人員第一時間介入，按照預(yù)案進(jìn)行排查和處置。亦可利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控等系統(tǒng)，通過風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險場景的訓(xùn)練，達(dá)到風(fēng)險指標(biāo)動態(tài)調(diào)整自動化，風(fēng)險事件場景報警可視化的境界。

業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)

• 全行統(tǒng)一、高效、整合賬戶風(fēng)險監(jiān)測管理平臺：針對行方所有數(shù)據(jù)進(jìn)行加工，建立各監(jiān)測指標(biāo)模型，對全渠道、全業(yè)務(wù)進(jìn)行賬戶風(fēng)險和交易風(fēng)險監(jiān)控。

• 全面提升事前、事中、事后交易風(fēng)險識別、分析、鑒別、控制能力：利用風(fēng)險監(jiān)測規(guī)則及控制策略，在交易過程中實時或準(zhǔn)實時獲取客戶、賬戶、銀行卡(借記卡和信用卡)及各渠道交易風(fēng)險特征及并進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，實現(xiàn)有效干預(yù)。

• 健全客戶、賬戶及全渠道交易欺詐風(fēng)險監(jiān)控綜合能力：通過統(tǒng)一安全策略、統(tǒng)一交易風(fēng)險控制、統(tǒng)一安全服務(wù)、統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)及完善的線上、線下賬戶風(fēng)險管理及交易渠道風(fēng)險防控機制，形成客戶、賬戶風(fēng)險管理及全渠道交易欺詐風(fēng)險監(jiān)控綜合能力。

項目目標(biāo)

• 全賬戶全生命周期風(fēng)險監(jiān)測，提升風(fēng)險防控能力，降低賬戶涉案風(fēng)險。

• 采集整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)，統(tǒng)一加工指標(biāo)，滿足實時聯(lián)動控制、準(zhǔn)實時監(jiān)測、離線監(jiān)測、事后分析、跟蹤監(jiān)控、策略管理等功能。

• 各類渠道可通過實時查詢預(yù)警等功能，對開戶及交易過程進(jìn)行風(fēng)險控制。

項目策略

• 樹理念、建體系、立機制：引入新型運營內(nèi)控及賬戶風(fēng)險管理的理念，構(gòu)建科學(xué)、合理的賬戶風(fēng)險管理及欺詐風(fēng)險防范體系，實施有效的“監(jiān)管合規(guī)、實時監(jiān)控、有效控制、監(jiān)督評價”風(fēng)險管控機制。

• 創(chuàng)模式、變流程、優(yōu)運營：建立健全新型運營業(yè)務(wù)管理及風(fēng)控模式，形成“事前制定監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)、事中監(jiān)控運行情況、事后提出管理優(yōu)化建議”的三個循環(huán)內(nèi)控管理流程體系，滿足“標(biāo)準(zhǔn)控制、運行監(jiān)督、管理優(yōu)化”等全面運營業(yè)務(wù)管控目標(biāo)。

• 拓寬領(lǐng)域、靈活配置、分級管理：著力創(chuàng)新監(jiān)督方法、拓展監(jiān)督領(lǐng)域，以內(nèi)控、合規(guī)管理為主線，全面風(fēng)險監(jiān)控全面、靈活配置與分級管理，實現(xiàn)有效風(fēng)險防范。

解決方案

• 系統(tǒng)建設(shè)及實施保障

基于行業(yè)領(lǐng)先實施經(jīng)驗及行方現(xiàn)狀，從管理、業(yè)務(wù)、IT等多層面進(jìn)行需求分析、設(shè)計系統(tǒng)功能及方案，滿足行方業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶開發(fā)、接口開發(fā)等差異化需求，完成系統(tǒng)開發(fā)與實現(xiàn)。

• 系統(tǒng)應(yīng)用及擴展保障

將風(fēng)險內(nèi)控制度實施與系統(tǒng)功能相結(jié)合，協(xié)助行方進(jìn)行操作培訓(xùn)、咨詢成果數(shù)據(jù)導(dǎo)入、試點運行、全面推廣等工作，使得風(fēng)險內(nèi)控工作在全行得以全面展開。

將賬戶風(fēng)險管理與交易反欺詐風(fēng)控與行方內(nèi)部控制、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險構(gòu)建密切關(guān)系，以業(yè)務(wù)流程及賬戶風(fēng)險控制為基礎(chǔ)，以賬戶名單及風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)為信息標(biāo)準(zhǔn)，整合賬戶風(fēng)險管理應(yīng)用功能，為風(fēng)險賬戶名單及交易風(fēng)險數(shù)據(jù)的積累奠定基礎(chǔ)。

• 后續(xù)支持服務(wù)保障

將知識轉(zhuǎn)移貫穿始終，促進(jìn)業(yè)務(wù)知識與項目經(jīng)驗分享傳承。通過業(yè)務(wù)咨詢、系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用、持續(xù)服務(wù)等實施活動，形成貴行賬戶風(fēng)險監(jiān)測及事中交易監(jiān)控平臺，并得以持續(xù)穩(wěn)定地運行，幫助貴行有效提升內(nèi)控合規(guī)及風(fēng)險管控能力，并滿足外部監(jiān)管的要求。

功能與能力

• 具備必要的個人風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險監(jiān)測模型，能夠識別出個人賬戶的風(fēng)險并進(jìn)行分級分類；評級模型緊跟監(jiān)管步伐，模型指標(biāo)中包括目前監(jiān)管機構(gòu)的最新要求等。

• 實現(xiàn)個人賬戶全流程管理，根據(jù)分級分類結(jié)果，系統(tǒng)自動對賬戶批量采取不同的控制策略，同時也支持單筆人工調(diào)整控制策略；

• 系統(tǒng)同時具備應(yīng)有的查詢、統(tǒng)計、維護等基礎(chǔ)功能，包括賬戶評級模型的管理，風(fēng)險控制策略的管理，單一賬戶風(fēng)險等級及風(fēng)險策略的查詢等功能；

• 該系統(tǒng)需支持總分支三級架構(gòu)管理模式，業(yè)務(wù)管理部門可根據(jù)實際需要合理配置管理權(quán)限及處置結(jié)點。

• ……

系統(tǒng)優(yōu)勢

• 多層次風(fēng)險緩釋機制：提供事前控制、事中監(jiān)控、事后分析多層次的技術(shù)實現(xiàn)手段及風(fēng)險監(jiān)控方式、處置流程。

• 特征量化建模方法論：通過建立監(jiān)測對象的業(yè)務(wù)特征、交易特征等量化體系，實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測思路的場景設(shè)計、行為分析、特征量化等建模方法及過程，提出從模型設(shè)計、評價優(yōu)化等可定量計算實現(xiàn)的風(fēng)險建模方法論。

• 豐富且經(jīng)過實踐的模型知識庫：經(jīng)過大量金融行業(yè)風(fēng)控項目的咨詢與服務(wù)實踐，積累建立各類維度的豐富風(fēng)險模型體系及知識庫，為用戶提供業(yè)務(wù)驅(qū)動的引導(dǎo)式業(yè)務(wù)分析及風(fēng)險建模服務(wù)。

• 可視化風(fēng)險建模工具：便于風(fēng)控人員進(jìn)行自主監(jiān)測分析與模型維護管理。

• 全方位預(yù)警處置模式：利用多種監(jiān)測模式實現(xiàn)對不同層次不同對象的全方位立體化監(jiān)測與監(jiān)控。

• 多樣化風(fēng)險分析工具：系統(tǒng)集成設(shè)計了包括統(tǒng)一視圖、查證分析等風(fēng)險分析工具，支持風(fēng)險事件處置過程的靈活調(diào)用以及主動風(fēng)險排查。

• 多部門在線協(xié)同互動：建立多部門在線協(xié)查反饋機制，針對不同實際風(fēng)險等級的線索，啟動不同的處置流程。

• 獨立的業(yè)務(wù)監(jiān)控管理：滿足不同程度監(jiān)控需要。

• 多樣化數(shù)據(jù)采集方式：充分滿足不同客戶技術(shù)環(huán)境的實際需求。

• 高效的智能引擎識別：實現(xiàn)不同復(fù)雜程度的異常交易、可疑特征及風(fēng)險事件的風(fēng)險分析、模型識別與組合監(jiān)測處理。

• ……

項目價值

• 滿足最新監(jiān)管要求，在理念、體系、機制、流程、系統(tǒng)、運營等方面全面完善賬戶風(fēng)險管理及欺詐風(fēng)險防范體系。

• 通過“人控+機控+技控”的全方位風(fēng)控體系，促進(jìn)重點化、主動化、智能化、自動化及精準(zhǔn)化的賬戶風(fēng)險監(jiān)測與運營內(nèi)控監(jiān)督管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

• 適合全行推廣使用，具備跨業(yè)務(wù)、跨部門的全客戶、全渠道、全方位綜合風(fēng)險分析、監(jiān)測和管理，最終實現(xiàn)操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、賬戶風(fēng)險等全面風(fēng)險管控。文章來源地址http://www.zghlxwxcb.cn/news/detail-848097.html

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