跨境金融服務(wù)是因企業(yè)及個(gè)人跨境經(jīng)營、交易、投資、往來等活動(dòng)而產(chǎn)生的資金使用、調(diào)撥、配置等需求，而提供的金融服務(wù)。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)步增長和全球化經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入發(fā)展，跨境金融業(yè)務(wù)增長迅速，監(jiān)管也開始轉(zhuǎn)化為全球化、協(xié)同化的強(qiáng)監(jiān)管模式，數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的金融科技創(chuàng)新也在不斷促進(jìn)跨境金融服務(wù)的線上化、數(shù)字化和智能化的轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)水平穩(wěn)步提升。但由于跨越不同國家，多方信息不對稱，不同國家監(jiān)管下的經(jīng)濟(jì)體系存在差異，導(dǎo)致跨境金融仍存在部分問題亟待解決，下面就以跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)為例進(jìn)行闡述。

眾所周知跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中一直存在融資難、融資貴的問題。融資難主要是由于涉及多個(gè)參與方，交易流程長且更多采取手工方式傳遞相關(guān)信息，導(dǎo)致融資信息不完整，貿(mào)易項(xiàng)下的資金流、交易流、物流等交易鏈條下的信息無法做到交叉驗(yàn)證，導(dǎo)致核驗(yàn)成本高，風(fēng)險(xiǎn)管理難度大。而融資貴則源于企業(yè)尤其是中小企業(yè)需要投入大量的擔(dān)保和抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用，以便于通過抵押或擔(dān)保方式獲得更多融資，同時(shí)還需支付高額的利息。

經(jīng)分析，上述問題的關(guān)鍵在于跨境金融業(yè)務(wù)往往涉及多個(gè)參與主體，存在多種信息鏈條，易導(dǎo)致信息不對稱，無法實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)可信記錄與溯源。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的日漸成熟，其儲(chǔ)存的記錄具有透明性、可追蹤性、難以篡改的特征，能夠有效解決現(xiàn)有跨境金融中的上述問題。近年來，政府機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和商業(yè)銀行均開始積極研究和探索區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景落地，2019年國家外匯管理局主導(dǎo)，政、銀、企協(xié)同，在全國試點(diǎn)推出了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，助力解決中小微企業(yè)融資難題，持續(xù)推出多種融資類和便利化應(yīng)用場景，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年9月底，跨境平臺(tái)已推出6個(gè)融資類應(yīng)用場景和3個(gè)外匯業(yè)務(wù)便利化類應(yīng)用場景，服務(wù)企業(yè)超過7萬家，企業(yè)累計(jì)融資金額超過2000億美元、付匯金額超過6700億美元。

推出融資類應(yīng)用場景便利企業(yè)跨境融資。自2017年開始，研究利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建跨境平臺(tái)，通過分布式賬本的不可篡改、數(shù)字簽名和多方共識(shí)等技術(shù)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)政府部門、銀行、保險(xiǎn)公司、企業(yè)等多方信息共享，并以出口應(yīng)收賬款融資為切入點(diǎn)陸續(xù)推出6個(gè)融資類應(yīng)用場景。2019年3月，首期推出“出口應(yīng)收賬款融資”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”兩個(gè)應(yīng)用場景，目前已在全國推廣。2020年10月，在重慶推出“西部陸海新通道物流融資結(jié)算”應(yīng)用場景。2021年5月，在廣東、江蘇等12個(gè)地區(qū)推出“出口信保保單融資”應(yīng)用場景。2021年6月，在陜西推出“中歐班列長安號(hào)融資”應(yīng)用場景。2022年7月，在山東推出“中歐班列齊魯號(hào)融資”應(yīng)用場景。截至2022年9月底，融資類場景參與法人銀行300多家，服務(wù)企業(yè)超過1.6萬家，其中涉外收支年規(guī)模小于3000萬美元的中小微企業(yè)占比約75%，融資金額超過2000億美元。

推出便利化類應(yīng)用場景提升外匯服務(wù)體驗(yàn)。2020年7月，在山東、廣東等18個(gè)地區(qū)陸續(xù)開展“資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核”應(yīng)用場景試點(diǎn)。2020年11月，“服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)”應(yīng)用場景在全國上線，并于2021年7月再次升級(jí)。2022年3月，在山東青島地區(qū)開展“海運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化”應(yīng)用場景試點(diǎn)。截至2022年9月底，“服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)”應(yīng)用場景參與法人銀行500多家，服務(wù)企業(yè)超過5.4萬家，核驗(yàn)電子稅務(wù)備案表超過17萬張，涉及付匯金額超過6700億美元。

跨境平臺(tái)助力緩解中小微企業(yè)融資難。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)規(guī)模小、管理不夠規(guī)范、信用信息匱乏，往往較難獲得銀行融資，而銀行出于不掌握企業(yè)信用等顧慮，對中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)也格外謹(jǐn)慎?？缇称脚_(tái)助力提供便利的真實(shí)性核驗(yàn)手段，簡化銀行手工核對、現(xiàn)場核查等復(fù)雜流程，提高資金周轉(zhuǎn)速度，同時(shí)提供豐富的跨境信用信息，為銀行向企業(yè)授信提供了真實(shí)可信的數(shù)據(jù)參考，提升了中小微企業(yè)融資效率和成功率。如，福建晉江某進(jìn)出口貿(mào)易公司訂單金額小、交易頻繁，融資需求較為迫切。銀行通過跨境平臺(tái)對該公司進(jìn)行貿(mào)易背景真實(shí)性電子核驗(yàn)，減少重復(fù)遞交、打印材料、手工核對等工作，大大節(jié)省盡調(diào)、申請、審批、放款等環(huán)節(jié)的時(shí)間，同時(shí)避免一筆交易在多家銀行進(jìn)行融資的情況，降低重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。目前銀行累計(jì)為該公司辦理216筆共計(jì)1.78億元出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

跨境平臺(tái)助力提升銀行融資業(yè)務(wù)辦理積極性。得益于融資風(fēng)險(xiǎn)和成本的降低，銀行辦理融資業(yè)務(wù)的積極性明顯提升。如，某銀行依托跨境平臺(tái)為三明市某化工公司辦理了325萬元出口信保保單融資，融資期限3個(gè)月。據(jù)此，該企業(yè)向當(dāng)?shù)卣块T申請了年化3%的融資貼息和不超過40%的保費(fèi)退還。再如，某銀行利用跨境平臺(tái)共核驗(yàn)單證11萬余張，通過平臺(tái)提供的銀行間融資信息互動(dòng)，發(fā)現(xiàn)其中1600余張、金額合計(jì)超1億美元的單證已使用或超額融資，銀行及時(shí)拒絕了異常業(yè)務(wù)，有效防止融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

跨境平臺(tái)助力銀行創(chuàng)新融資產(chǎn)品更好服務(wù)企業(yè)。部分銀行利用跨境平臺(tái)數(shù)據(jù)資源，推出具有自身特色的融資產(chǎn)品，為企業(yè)增信提供支持，增加金融有效供給。如，多家銀行依托跨境平臺(tái)應(yīng)用場景，先后推出“出口數(shù)據(jù)貸”“出口易貸”“出口微貸”“跨境E貸”等線上信用類授信產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)免抵押、全線上、自動(dòng)審批功能，最快幾分鐘融資到賬，有效拓寬中小微企業(yè)融資渠道，受到企業(yè)歡迎。

下一步，外匯局將繼續(xù)以中小微企業(yè)為重點(diǎn)優(yōu)化外匯服務(wù)，加大跨境平臺(tái)建設(shè)和推廣力度，豐富“出口信保保單融資”等應(yīng)用場景，探索拓展服務(wù)共建“一帶一路”相關(guān)應(yīng)用場景，充分發(fā)揮跨境平臺(tái)在緩解企業(yè)融資難方面的優(yōu)勢，助力涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

跨境金融服務(wù)是因企業(yè)及個(gè)人跨境經(jīng)營、交易、投資、往來等活動(dòng)而產(chǎn)生的資金使用、調(diào)撥、配置等需求，而提供的金融服務(wù)。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)步增長和全球化經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入發(fā)展，跨境金融業(yè)務(wù)增長迅速，監(jiān)管也開始轉(zhuǎn)化為全球化、協(xié)同化的強(qiáng)監(jiān)管模式，數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的金融科技創(chuàng)新也在不斷促進(jìn)跨境金融服務(wù)的線上化、數(shù)字化和智能化的轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)水平穩(wěn)步提升。但由于跨越不同國家，多方信息不對稱，不同國家監(jiān)管下的經(jīng)濟(jì)體系存在差異，導(dǎo)致跨境金融仍存在部分問題亟待解決。融資難主要是由于涉及多個(gè)參與方，交易流程長且更多采取手工方式傳遞相關(guān)信息，導(dǎo)致融資信息不完整，貿(mào)易項(xiàng)下的資金流、交易流、物流等交易鏈條下的信息無法做到交叉驗(yàn)證，導(dǎo)致核驗(yàn)成本高，風(fēng)險(xiǎn)管理難度大。而融資貴則源于企業(yè)尤其是中小企業(yè)需要投入大量的擔(dān)保和抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用，以便于通過抵押或擔(dān)保方式獲得更多融資，同時(shí)還需支付高額的利息。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的日漸成熟，其儲(chǔ)存的記錄具有透明性、可追蹤性、難以篡改的特征，能夠有效解決現(xiàn)有跨境金融中的上述問題。近年來，政府機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和商業(yè)銀行均開始積極研究和探索區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景落地，2019年國家外匯管理局主導(dǎo)，政、銀、企協(xié)同，在全國試點(diǎn)推出了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)。銀行也積極參與完成對接，助力中國銀行跨境金融服務(wù)的再次提升。

國家外匯管理局主導(dǎo)建設(shè)的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)是創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)主旨為進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化，持續(xù)激發(fā)市場主體活力；同時(shí)支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展，建立銀企信息交換和有效核驗(yàn)，銀行間貿(mào)易融資信息實(shí)時(shí)互動(dòng)等機(jī)制，以出口應(yīng)收賬款融資企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證保單融資為場景切入點(diǎn)，通過打通政、銀、企間的信息壁壘，建立多方間的數(shù)據(jù)互聯(lián)和業(yè)務(wù)對接，實(shí)現(xiàn)融資申請、放款、保單、理賠在內(nèi)的多種信息共享，為防范企業(yè)重復(fù)融資、便利貿(mào)易真實(shí)性審核提供有力支撐。

在國家外匯管理局指導(dǎo)下，銀行通過與跨境金融服務(wù)平臺(tái)對接，建立了銀行同業(yè)、企業(yè)、監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)信息交互機(jī)制，利用區(qū)塊鏈技術(shù)保證信息的真實(shí)可靠，可在線上完成核驗(yàn)，簡化客戶紙質(zhì)保單等材料的傳遞，改變了線下人工鑒別關(guān)單、保單等信息的低效模式，大幅提高了交易真實(shí)性核驗(yàn)的效率和質(zhì)量，將融資的全流程操作時(shí)間大大縮減，為出口企業(yè)申報(bào)融資提供了便利，為暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)、提升供應(yīng)鏈線上化、智能化水平、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了金融力量。

跨境金融服務(wù)平臺(tái)銀行端場景包括如表08-02所示功能。

表08-02 跨境金融服務(wù)平臺(tái)功能清單

應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)如圖08-08所示。

圖08-08 跨境貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用架構(gòu)

通過近年以來的探索實(shí)踐，我們看到跨境金融業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈技術(shù)具有很高匹配度，在人民銀行等部門的帶領(lǐng)下，各商業(yè)銀行也在該領(lǐng)域取得一定的創(chuàng)新成果；在繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)技融創(chuàng)的同時(shí)，我們也要對當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟度，規(guī)模應(yīng)用的可靠性、安全性等有清醒的認(rèn)識(shí)和有效的應(yīng)對。具體來說，給出以下三點(diǎn)建議：

一是結(jié)合跨境政策現(xiàn)有管理要求和區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)、存在的隱患，各商業(yè)銀行要配合監(jiān)管部門不斷完善監(jiān)管制度，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合金融監(jiān)管部門的要求，推動(dòng)跨境金融管理創(chuàng)新政策在本行的穩(wěn)慎、有序落地。各商業(yè)銀行要持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)外部協(xié)同，建立長效合作機(jī)制，建立多方溝通和交流的通道，共同研制區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，形成輸出-輸入的良性循環(huán)。

二是通過“區(qū)塊鏈+跨境金融”領(lǐng)域的研究和應(yīng)用，進(jìn)一步拓展應(yīng)用場景，比如跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)場景，要實(shí)現(xiàn)發(fā)票、物流等更多信息的共享，強(qiáng)化貿(mào)易背景的全流程審核與交叉驗(yàn)證，加強(qiáng)資金流、物流和信息流管控，切實(shí)解決客戶擔(dān)保弱、融資難、效率低等問題。

三是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，打通跨鏈間的融合，如打通跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)與大宗商品區(qū)塊鏈平臺(tái)間的信息共享，推動(dòng)進(jìn)一步提升跨境金融線上化、智能化的水平。通過跨鏈融合打造安全、便捷、共享、共贏的跨境金融生態(tài)體系。

文章來源地址http://www.zghlxwxcb.cn/news/detail-846947.html

到了這里，關(guān)于跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的文章就介紹完了。如果您還想了解更多內(nèi)容，請?jiān)谟疑辖撬阉鱐OY模板網(wǎng)以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持TOY模板網(wǎng)！